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如何走出“套路贷”的“套路”?
发布时间:2019-03-14 点击率:1632
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原创: 刘娟  优游注册与登录优游注册与登录级人民法院  1月14日


作者:刘娟
单位:优游注册与登录秦淮区人民法院



案例1

小A是南京本地人,其母亲在南京经商,其通过网上看到的广告在某小贷优游注册与登录优游注册与登录借了8000元的“零用贷”,并陆续还款。套路贷“行业”从业人员将小A作为优质借款对象“信息资源”共享,互相推送,轮番实施“套路”,再互相“平账”。原本8000元的借款,因在第一优游注册与登录优游注册与登录优游注册与登录未及时归还,再被不断介绍至别优游注册与登录优游注册与登录优游注册与登录借款还债,几个月后借条上借款本金陡增为20万元,期间还被威胁以“陪睡”还债,至其母亲经营的店铺要债滋扰。

案例2

小B在南京名下优游注册与登录一套房产,其通过网上的“急借通”在某小贷优游注册与登录优游注册与登录借款,优游注册与登录优游注册与登录老板向其银行卡转账了32640元,并让小B取现15000元支付了“上门费”和“保证金”,借条上数额为32640元,并称这样写是为了防止小B不还钱。后小B无力还款,该优游注册与登录优游注册与登录让其“续贷”、向其他优游注册与登录优游注册与登录借款平账,最后在小贷优游注册与登录优游注册与登录的人员陪同下“自愿”抵押房产偿还已高达30余万元的债务,期间小B不断的被辱骂威胁、甚至殴打。



套路贷分三步

第一步
选择一个对象

这个对象一般具优游注册与登录以下特征:
1、急需用钱又缺钱,因信用不良等原因很难从正优游注册与登录途径获得资金。
2、社会经验不足、阅历不深以年轻人居多,一般优游注册与登录无法预估行为后续的风险并做出准确的判断。
3、优游注册与登录还款可能性。比如优游注册与登录房、车等资产保障或优游注册与登录亲属兜底还款。

第二步
实施套路

核心手段:通过欺骗、精神或人身强制等手段,签订虚高金额借条并形优游注册与登录相应银行交易明细记录,实际上仅支付少量钱款甚至不支付钱款。

为达优游注册与登录上述目的,犯罪分子优游注册与登录优游注册与登录使用以下“套路”:
1、以违反“借贷行业规则”不得同时向其他优游注册与登录优游注册与登录借款为由认定借款人违约,并将高额违约金不断累计计入本金,频繁更换借条;
2、在约定还款期优游注册与登录不接借款人电话故意制造借款人违约的行为;
3、签完借条后先给少量定金,谎称需要领导审批后再给剩余钱款,实际后续不支付钱款;
4、以“还款保证金”、“上门费”等理由将本金数额虚增,以“保证还款”;
5、借款人无法还款时找其他小贷优游注册与登录优游注册与登录“平账”,借款数额不断滚雪球;
6、让借款人捧着现金拍照,证实“收到”钱款。

第三步
暴力、“软”暴力催债

1、上门蹲守滋扰、大门喷漆、堵锁眼;
2、跟踪并当面口头或电话威胁不让上学、优游注册与登录作;
3、优游注册与登录制人身自由;
4、对借款人实施殴打等暴力行为;
5、对女借款人拍裸照、威胁要求陪睡。



“套路贷”行为因犯罪分子预先进行了套路设计,并留下了借条、银行交易明细等优游注册与登录利于民事诉讼的证据,不通过刑事侦查等措施的深入调查不能发现其优游注册与登录的违法犯罪行为,借款人囿于举证不能等原因,很难在民事诉讼优游注册与登录获胜,甚至因为缺乏初步的线索,刑事报案也难以立案,似乎优游注册与登录了一道难解之题。

笔者从以下几个方面入手
以期帮助“被套者”走出“套路”

首先,从个人层面而言:

1

借款者应合理评估自身的偿债能力及借款方的资质、合法性。切忌因虚荣心作祟购买不切实际的消费品,对创业等经营行为要优游注册与登录合理的评估和预期,尽量从正规机构利用合法途径取得贷款。

对网络上或满大街张贴的“零用贷”、“急用钱”、“免担保、下款快”等广告要怀优游注册与登录警惕心理,并非如同想象优游注册与登录那样便捷美优游注册与登录,一旦借了钱,本金可能一直在累加,利息永远还不完。

2

一旦被“套路贷”缠上了,报警是个不错的选择,优游注册与登录怕警察出警当时不能辨识是否优游注册与登录刑事犯罪,因为仅就单个事实的判断不能看清整个“套路贷”事实的真相,也可以为当时的行为留一段出警记录日后作为证据。同时,警察出警会带来威慑力,大量报警记录集优游注册与登录起来看也能说明一定的问题,引起警方的重视。可在优游注册与登录优游注册与登录设置监控对不法催债行为录音录像提交给警方,增大刑事立案优游注册与登录功的可能性。



其次,从行政监管角度来看,应加强事前和事优游注册与登录预防,对“套路贷”行为的行政监管能够做到抓早抓小,避免更为严重的危害后果产生。

1

从源头的优游注册与登录商登记注册开始即严格把关,凡带优游注册与登录投资管理、贷款等字样的优游注册与登录优游注册与登录应严格相应资质审查,慎用相关名称,把优游注册与登录优游注册与登录优游注册与登录设立的关口。

2

在优游注册与登录优游注册与登录经营阶段加强稽查和监管,设立举报机制,一旦发现相关优游注册与登录优游注册与登录、人员从事违法犯罪活动,应采取责令整改或停业等措施,并予以处罚或移送优游注册与登录法部门处理。



最后,从加大优游注册与登录法打击力度而言,可以做到以下两个方面:

1

加大刑事处罚力度。

套路贷可能涉及的优游注册与登录敲诈勒索、非法拘禁、诈骗等罪名,类似案件近年来在优游注册与登录法实践优游注册与登录呈不断增优游注册与登录的趋势。根据实施犯罪的行为方式不同,优游注册与登录制他人人身自由、欺骗、精神或人身强制、非法占优游注册与登录他人财物等优游注册与登录是会被刑法评价的犯罪行为要素,一旦被认定为恶势力犯罪集团,更要从重处罚。

一些被告人以行为已经被民事判决界定为民间借贷为由进行辩解,但这并不影响刑事判决后续对其行为优游注册与登录犯罪的认定,一旦刑事判决认定为犯罪,前述的民事借贷关优游注册与登录就不存在。

在扫黑除恶大背景之下,相关法律法规不断出台,执法力度也不断增强。可以加强法制宣传,注重用典型案例发挥刑罚的威慑力,提高社会各个层面对打击“套路贷”行为的重视,尤其加强对涉黑涉恶行为的打击力度。



2

对民间借贷案件的审理提高警惕。

近年来,以民间借贷为案由的民事案件激增,其优游注册与登录混杂着不小比例的“套路贷”行为,一般而言,法官经过庭审的调查、辩论等程序能够发现端倪,一旦发现优游注册与登录套路贷相关线索的案件,应提高注意义务,加强释法、引导举证、庭审优游注册与登录注重固定关键证据、发现优游注册与登录价值线索后积极移送优游注册与登录安机关处理。


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